At få sit første kørekort og sin første bil er en stor milepæl. Men for mange unge bilister er prisen på bilforsikringen et chok. Som ny og uerfaren bilist står man i den dyreste risikogruppe, og præmien kan nemt overstige, hvad bilen selv er værd. Derfor vælger mange familier, at den unge bliver dækket via bilforsikring gennem forældre – en løsning, der både kan spare penge, men som også rummer faldgruber.
Hvorfor er bilforsikringen dyr for unge?
Forsikringsselskaber vurderer risiko ud fra erfaring, alder og skadeshistorik. En 19-årig med et helt nyt kørekort har ingen kørehistorik og dermed ingen dokumenteret sikkerhed. Statistikker viser desværre, at unge mellem 18 og 24 år står for en uforholdsmæssig stor del af ulykkerne på vejene.
Derfor koster forsikringen ofte mellem 12.000 og 18.000 kroner årligt, selv for mindre biler som Toyota Aygo eller VW Polo. For mange unge er det en uoverkommelig udgift, og det er her, forældrene typisk træder til.
Sådan fungerer bilforsikring gennem forældre
Når man vælger en bilforsikring gennem forældre, bliver bilen registreret i en af forældrenes navn, mens den unge står som fast bruger eller sekundær fører.
På den måde vurderer forsikringsselskabet risikoen ud fra forældrenes erfaring, alder og skadefri år, hvilket kan sænke præmien markant. Det kan være forskellen mellem en årlig forsikringspris på 14.000 kr. og en på under 6.000 kr.
Men ordningen kræver, at man er ærlig. Hvis bilen i realiteten ejes og bruges primært af den unge, men står i forældrenes navn for at opnå lavere pris, betragtes det som forsikringssvig. Skulle der ske et uheld, kan selskabet afvise at dække skaden.
Lovlige måder at gøre det på
Det er dog fuldt lovligt at lade den unge være medbruger, hvis det rent faktisk er forældrenes bil. Mange familier deler en bil, hvor både forældre og børn bruger den i hverdagen. I det tilfælde er det naturligt, at bilen forsikres i forældrenes navn, men at den unge tilføjes som fast fører.
Denne model er ideel i overgangsperioden – for eksempel mens den unge bor hjemme, studerer eller kun bruger bilen lejlighedsvis. Det er en måde at opbygge erfaring og skadefri år på, før man selv står som hovedansvarlig for en forsikring.
Udlejning og udlån – husk forsikringsdækningen
Et andet vigtigt aspekt, som mange glemmer, er dækningen ved udlån. Hvis en ung låner forældrenes bil, gælder forsikringen stadig – men kun så længe udlånet er lejlighedsvist.
Skal bilen bruges fast af den unge, bør vedkommende registreres som medbruger i policen. Hvis bilen derimod lånes ud til venner eller bekendte, er det en anden sag. I sådanne tilfælde er det værd at tjekke, om forsikringen dækker bilforsikring ved udlån af bil, da nogle selskaber kun dækker, hvis ejeren selv er til stede.
Flere moderne forsikringer tilbyder fleksible løsninger, hvor du kan tilføje midlertidige førere digitalt via app eller kundeservice – noget der især er populært blandt familier med flere bilister.
Fordele og ulemper ved forsikring gennem forældre
Fordele:
- Lavere forsikringspræmie
- Mulighed for at dele bil lovligt i familien
- Den unge opnår erfaring, før egen forsikring oprettes
- Enkel administration og samlet økonomi
Ulemper:
- Risiko for afvisning af dækning ved forkert registrering
- Den unge opbygger ikke selv skadefri år
- Potentielle skattemæssige komplikationer, hvis bilen reelt ejes af barnet
- Vanskeligere overgang til egen forsikring senere
Sådan gør du det rigtigt
Hvis du vil hjælpe dit barn godt i gang, er det bedste råd at kontakte forsikringsselskabet og forklare situationen åbent. De fleste selskaber tilbyder særlige ungdomsløsninger, hvor den unge står som fører og gradvist kan opbygge bonusår.
Et andet alternativ er at registrere bilen i den unges navn, men lade forældrene stå som medforsikrede – det giver stadig lavere pris og er 100 % lovligt.
Det vigtigste er, at ejer- og brugsforhold stemmer overens med virkeligheden. I sidste ende kan ærlighed spare både penge og besvær, hvis skaden sker.
Bilforsikring gennem forældre
kan være en god og økonomisk løsning for unge bilister – men kun når det gøres korrekt. Det er ikke en genvej til lavere pris, men en ordning, der skal afspejle det faktiske ejerskab og brug af bilen.
Ved at kende reglerne, undersøge mulighederne og vælge en forsikring, der også tager højde for udlån og fælles brug, kan familien skabe en fleksibel og tryg løsning.
For mange unge er det det første skridt mod selvstændighed på vejene – og med den rette forsikring bliver starten både sikker og økonomisk overskuelig.
